新生銀行住宅ローンで借り換えしたい

住宅ローンを活用している場合にメリットの大きい住宅ローン控除ですが住宅ローン借り換えを行った際には控除は利用できるのでしょうか。

住宅ローン控除とは10年間にわたって年末の住宅ローン残高の1%が所得税額から戻ってくる制度です。

借り換え時に重要なことが借り換えランキングで選んでそのメリットをフルに受けられるようにすることです。

重要なポイントとFPの方も言っています。

住宅ローン借り換えランキングのメリットをフルに受けるには、借り換え後の返済期間を10年以上にすることや金利1%未満なら繰上げ返済を行いことなどがあります。

ローン控除では1%が還付されるので金利が1%未満なら戻ってくる所得税よりも支払う金利が大きくなります。

皆さんは住宅ローンを組んだ際に頭金を支払いましたか?中には、頭金を用意しなかった人もいるかもしれませんが頭金を支払わないと毎月の返済額が高くなります。

そういった悩みを解消するのに返済額を減らそうと住宅ローン借り換える方もいます。

稀に、「1度ローンを組めたから借り換えも大丈夫」と考えているようですが審査に落ちることもあります。

一例として、転職をして年収や職場が変わった場合や物件の担保評価額が下がってしまって予定していた金額で借入れできないことや住宅ローン以外に複数のローンを抱えていて落ちることがあります。

年収や職場が変わらなくてもこういった面で引っかかることがあります。

住宅ローン借り換えとは、借り換え先の銀行から融資を受けて、現在借入中の銀行に完済することで債務を借り換え先に移すことです。

借り換えに関しては借入中の銀行に話す必要はないので理論上、何度借り換えを行なっても問題はありません。

ただ、借り換えメリットがあるから借り換えを行うわけです。

では、どんな時期に借り換えを行うと良いのでしょうか。

正直な話、ベストな時期は誰にもわかりません。

なぜかというと住宅ローン金利が今後どうなるのかは専門家も予測不可能だからです。

そのため、借り換えの時期とよく言われているのが借り換えメリットが月収以上の金額になったときです。

住宅ローン借り換えを行うにあたり様々な手続きが必要です。

一例としては、抵当権設定・抹消登記などです。

登記手続きなどの実務自体は司法書士にお願いする形になりますが司法書士を選択する権利が申込者側にあるので金融機関次第では自分で選ぶことも可能です。

借り換えを行う方は司法書士の知り合いがいないことが多いので金融機関が指定する司法書士を選ぶことも多いです。

司法書士を自分でも選べるかどうかは金融機関へ住宅ローン借り換えランキングで確認してください。

他に用意する書類も多く時間もかかるので借り換えメリットと比べて行わないという決断をする人もいます。

突然ですが皆さんは住宅ローン借り換えランキングを見たことがありますか?多くの人は行ったことはないはずです。

ここではローンの借り換えの流れを確認しましょう。

まず最初に行うのは、現在のローン内容を再確認することです。

銀行機関のサイトにある借り換えシミュレーションで毎月の支払い額や総支払額を住宅ローン借り換えランキングで確認してみましょう。

シミュレーションして借り換え用と思ったら次はランキングをチェックして銀行選びです。

金利以外にも保証料なども見て自分に合ったローンを選びましょう。

条件に合うローンが見つかったら次は仮審査です。

複数の銀行から融資OKをもらったら条件のいい銀行を選びましょう。

住宅ローン借り換えに関して調べものをしていると気になる事実を見つけました。

それは、現在住んでいない住宅の場合は新たに住宅ローンが組めないということです。

どういった場合にそういった事態が起きるかというと転勤が原因でローンと賃貸料の二重支払いになってきつい、金利が低くなったから借り換えをして支払額を抑えようと思ったときです。

なぜ出来ないかというと、住宅ローンは自身が住むための住宅取得資金を対象にしているからです。

そのため、他の金融機関を探しても借り換え前よりも良い条件の金融商品は見つからないと思います。

他にも離婚が原因で別居する際なども同じことが言えます。

家計を圧迫するとよく相談のある住宅ローンですが今組んでいるローンの金利よりも低いローンがもっと低く設定されているローンが見つかったらそちらに変えたいですよね。

ただ、低金利という部分だけを理由に変えるのはやめましょう。

住宅ローン借り換えは通常のローン借り換えとは違い登記などの諸費用が必要になりますので、かかる費用も計算したら変えるほどのメリットがない場合もあります。

シミュレーション時に変更するメリットがあるかを考えてから行いましょう。

借り換えを行う判断基準としてよく言われているのが、借り換えで得する金額が月収以上になった時です。

様々なローンの利用を検討する際、必ず確認するのが住宅ローン借り換えランキングです。

その際、特に悩むのが固定か変動かどちらが得なのでしょうか・金利の部分だけを見ると変動の方が低くなっていることも多いです。

しかし、変動というように半年ごとに金利が変わるので場合によっては、固定金利よりも高くなってしまい、支払額が想定以上になってしまうなど計画が立てにくい面もあります。

住宅ローン借り換えを行う場合はおそらく変動を選ぶ方が多くなると思います。

固定では、ローンの返済期間中は同じ支払額になるので返済計画を立てやすい、急な金利上昇が起きても返済額が変わらないので心配ないというメリットもあります。

他にその中間とも言える1年間などの期間が借りられた固定制というものもあります。

住宅ローンを探す際に重要なことがあります。

例としては、繰り上げ返済が簡単で無料なことです。

なぜかというと繰上げ返済を行えば行うほど元本も利息もガンガン減っていきます。

結果として支払期間が少なくなったり、支払期間が短縮されます。

そのため、手続きをインターネットで行えることや繰上げ返済額が一円以上からなのか1万円以上から可能なのかを住宅ローン借り換えランキングで確認して選びましょう。

参考:新生銀行住宅ローン借り換えの利息と諸費用を比較

返済をする際に気をつけたいのが、繰上げ返済のしすぎで家計が苦しくなったら本末転倒なのである程度余裕を持って行うようにしましょう。

住宅ローン借り換えを行うときも借り換えランキングをチェックしてください。

住宅ローンを選ぶ際に固定金利のフラット35を選択した方の多くに全期間固定金利だから完済まで放置しようという人もいるようです。

実は借り換え融資プランもあるので住宅ローン借り換えをフラット35同士で行うとお得な場面が多くなっているんです。

基本的には金利差が0.3%あればお得になります。

よく借り換えで例にされているのが固定金利から低金利な変動金利に換えるというケースです。

変動金利だと固定に比べて1%から2%低く設定されていることが多いのでそのまま低金利のままならお得になりますが、金利上昇リスクも出てきます。

しかしこの場合では、金利変動リスクはありません。

夢のマイホームを購入する際には多くの人が住宅ローンを利用します。

中には、毎月の返済が大変という方もいるのではないでしょうか。

そんな時に検討するのが住宅ローン借り換えです。

ただ借り換えのメリットを受けたいということを考えると当然、今借りているローンよりも金利が低くなる必要があります。

その際のメリットの計算方法については各銀行でシミュレーションを用意しているのでどこがお得になるか参考にしてください。

ただ、計算した際の注意点として、シミュレーションを使って30万円くらい利息が減ったから借り換えようと思うと登記などの経費計算を忘れていてそんなに得にならなかったということもあります。

ほとんどの人が得すると言われる住宅ローン借り換えですがローンの借り換えはいつから可能なのでしょうか。

最短はわからず半年からできるケースもあるようですが、例として、フラット35の借り換えを利用する際の条件では、申込日前日までの1年間返済を問題なく続けている方という項目があります。

他の銀行機関もほぼ同様の審査基準と考えたほうが良いです。

また、住宅ローンの借り換えには手数料などの費用が必要になったり新規の借入と違い担保となる住宅が中古物件になることから審査が通りにくい可能性が高まります。

新規の借入時よりも今の金利が下がっていればメリットはありますが、最低でも1年間返済を続けた後に検討しましょう。

最初に組んだ住宅ローンを別のローンにする住宅ローン借り換えですが最初の申し込みで組めたから借り換えする時も大丈夫と楽観的な人もいるようです。

しかし、借り換え審査が通らないこともあるんです。

基本的には最初のローン審査時と職場や年収が変わっていなければ転職して年収が下がっているなどといった場合は要注意です。

また、年収や職場が変わっていなくても借り換え時にはカードローンや教育ローンなどローンの数が増えている、他にはカードローンや自動車ローンなど別のローンを複数抱えている場合も以前よりも年収に対してローン返済額が増えているので審査で引っかかる可能性があります。

今の組んでいるローンの金利よりも低い金利にするために行う住宅ローン借り換えですが、行う際には何点か注意点があります。

まず一つは借り換えを行うメリット・デメリットを十分に把握することです。

例えば、メリットとしては月々の返済額を今よりも低く抑えられることなどが挙げられますがローンの借り換えとは今とは違う別の金融機関でランキングを参考に住宅ローンを組むことなのでローンの申し込み時に必要な諸費用を再度支払う必要が出てきます。

このように様々な面から総合的に考えるべきです。

他にも借り換えを行うのを決めた場合には、借り換え先は保証料がかからないローンなのか、繰上げ返済が簡単かなどの基準から自分に合ったローン選びをする必要があります。

毎月のローンの支払額や総支払額を抑えようと思い、住宅ローン借り換えを考えることがあります。

では、その場合、今までの火災保険はどうしたら良いのでしょうか。

旧公庫ローンで融資を受けている場合は借り換えても特約火災保険を継続できます。

また、旧公庫ローンから民間ローンへ借り換える場合は他の保険に加入することもできます。

もし、特約火災保険を継続するのなら保険金の見直しを行いましょう。

なぜかというと住宅再建に必要な保険金をきちんと受け取るには、保険金額が適切な金額で設定されている必要があります。

借り換えのタイミングで見直してはいかがでしょうか。